Po celé roky boli aktívni vojenskí a veteráni, ktorí chceli kúpiť alebo refinancovať dom, cieľom neférových úverových schém, od drahých poplatkov a vysokých úrokových sadzieb až po nepriaznivé plány refinancovania – prax, na ktorú sa v roku 2018 zamerali reformy federálnych pôžičiek.



ale správa zverejnená v utorok Rep. Katie Porter, D-Irvine, naznačuje, že tieto ochrany mohli byť krátkodobé.

Podľa Porterovej správy od júla 2020 medzi skúsenými spotrebiteľmi neustále narastajú dve úverové praktiky, ktoré sa vo všeobecnosti považujú za nevýhodné pre všetkých spotrebiteľov. Jedným z nich je refinancovanie formou cash-out, v rámci ktorého sú majitelia domov povzbudzovaní, aby inkasovali časť vlastného imania na svojich domoch, ale zostalo im oveľa viac peňazí, často za menej výhodných podmienok. Druhou je distribúcia pôžičiek, pri ktorej je vlastník domu vyzvaný, aby refinancoval hypotéku hneď po jej vydaní, aby sa veriteľovi vygeneroval opakovaný príjem z nákladov na uzavretie.





druhá kontrola stimulu zlatého stavu

Porter povedal, že niektorí z veriteľov potrestaných za takúto taktiku pred niekoľkými rokmi sa k tomu vracajú a účtujú si o desaťtisíce dolárov viac za rovnakú pôžičku ako ich konkurenti a dodala, že žiada nové reformy, aby zabránili oživeniu týchto praktík.

Vyzvala tiež, aby regulačné orgány okamžite pozastavili dvoch hlavných poskytovateľov úverov na bývanie pre záležitosti veteránov alebo VA: NewDay USA a The Federal Savings Bank.



Administratíva má povinnosť zakročiť a zabrániť týmto podvodom, povedal Porter, bývalý profesor práva na UC Irvine a autor právnej učebnice Moderné spotrebiteľské právo.

John Calk, výkonný riaditeľ spoločnosti The Federal Savings Bank, veriteľa so sídlom v Chicagu s kanceláriou v Irvine, v utorok vo vyhlásení uviedol, že jeho vedúci tím nemal čas preskúmať celú Porterovu správu a zatiaľ sa k nej nemôže vyjadriť.



NewDay USA vydalo vyhlásenie spoločnosti, ktoré vyvrátilo niekoľko Porterových tvrdení. Spoločnosť so sídlom v Marylande okrem iného uviedla, že jej úrokové sadzby sú vyššie ako u konkurentov, pretože predáva pôžičky na refinancovanie s hotovosťou zákazníkom s nižším priemerným kreditným skóre, čo je skupina zákazníkov, ktorú iní veritelia zvyčajne ignorujú.

Poslaním NewDay USA je slúžiť veteránom našej krajiny a sme hrdí na prácu, ktorú robíme, aby sme im pomohli dosiahnuť sen o vlastníctve domu.



Sedem členov Kongresu - na čele s Rep. Mikeom Levinom, D-San Juan Capistrano - podpísalo v utorok list, v ktorom žiadajú federálne regulačné orgány, aby preskúmali Porterovu analýzu.

Všetci musíme zabezpečiť, aby veritelia VA nezneužívali tento program vo svoj vlastný prospech a neznižovali schopnosť veteránov dovoliť si a udržať si vlastníctvo domu.



Program domácich úverov VA, založený v roku 1944, tradične poskytuje členom služieb, veteránom a oprávneným závislým osobám cenovo dostupné hypotéky. Keďže pôžičky sú kryté VA, tieto hypotéky často nevyžadujú zálohovú platbu.

kórejské kura a pivo

Ale zatiaľ čo program pomohol mnohým vojenským rodinám dostať sa do strednej triedy, Porter povedal, že sa stal aj cieľovým prostredím pre dravých veriteľov, pretože mnoho vojenských dlžníkov je mladých a tieto spoločnosti si môžu zriadiť kancelárie okolo vojenských základní, kde pôsobí len málo iných veriteľov. .

Keďže veľké banky sa rozhodli neposkytovať pôžičky VA, veteráni majú len malý počet veriteľov, z ktorých si môžu vybrať, povedal Jason Richardon, riaditeľ výskumu a hodnotenia v National Community Reinvestment Coalition, neziskovej organizácii, ktorá sleduje úverové praktiky v tradične nedostatočne obsluhovaných komunitách. .

Predsa Zobrazujú sa údaje VA NewDay USA bola v druhom štvrťroku tohto roka 10. najväčším poskytovateľom úverov VA, s celkovým počtom 7 075 pôžičiek v hodnote takmer 1,6 miliardy USD, spoločnosť bola na štvrtom mieste z hľadiska hotovostných refinančných pôžičiek.

NewDay USA argumentuje, že pôžičky na vyplatenie hotovosti VA predstavovali iba 13 % produktov, ktoré predala v roku 2020. A spoločnosť tvrdí, že jej zákazníci ušetrili vážený priemer 617 dolárov mesačne, keď sa rozhodli pre refinancovanie s vyplatením hotovosti VA.

Federálna sporiteľňa bola v minulom štvrťroku na 12. mieste v celkovom objeme úverov, ale na 6. mieste v oblasti refinančných pôžičiek s hotovosťou.

Porterova správa obsahuje príklad poštovej zásielky z roku 2019, ktorú federálna sporiteľňa poslala veteránom s oznámením o vypršaní platnosti. Porter tvrdí, že zatiaľ čo poštová zásielka bola navrhnutá tak, aby vyzerala ako oficiálny vládny dokument, ktorý veteránom hovorí, že musia podniknúť kroky súvisiace s ich pôžičkou VA, v skutočnosti to bola reklama na pôžičku na refinancovanie s hotovosťou.

V auguste 2018 dosiahli cash-out refinančné úvery svoj vrchol a predstavovali 87,1 % všetkých nových produktov úverov na bývanie VA. Takéto pôžičky môžu prísť s nižšími mesačnými splátkami, ale pridávajú dlhodobé náklady k pôžičkám VA, v niektorých prípadoch až ekvivalent 28 000 USD navyše pri hypotéke 400 000 USD.

Boli zaznamenané aj príklady veriteľov, ktorí poskytovali pôžičky so zvýšenými úrokovými sadzbami, aby mohli neskôr prinútiť veteránov, aby rýchlo refinancovali a inkasovali ďalšie poplatky.

V správe z roku 2018 VA napísal: Veriteľ v podstate oživuje obdobie subprime pôžičiek pod novým názvom, pričom odkazuje na typ finančného produktu, ktorý v roku 2007 spustil veľkú recesiu.

Sens. Thom Tillis, R-N.C., a Elizabeth Warren, D-Mass., pomohli schváliť reformy z roku 2018 na obmedzenie takýchto praktík. Trumpova administratíva a Kongres schválili nariadenia na zníženie vírenia hypoték a posilnenie ochrany spotrebiteľov pre skúsených dlžníkov. Nové pravidlá okrem iného ustanovili šesťmesačné obdobie na ochladenie, kým bude možné refinancovať akúkoľvek novú hypotéku.

je ich držba refundácií za rok 2020

Od roku 2018 do roku 2019 bolo osem rôznych poskytovateľov úverov pozastavené z programu úverov na bývanie VA na základe obáv súvisiacich s churningom.

NewDay USA bola v tom čase medzi pozastavenými, hoci spoločnosť v utorok tvrdila, že bola zaradená do zoznamu, pretože iné spoločnosti sa zamerali na nedávnych zákazníkov NewDay USA, ktorí vyplatili pôžičku na refinancovanie v mesiacoch po tom, čo uzavreli pôžičku s NewDay USA, pretože ich kredit skóre sa začalo zlepšovať.

Nové hotovostné refinančné pôžičky zostávajú pod maximom z roku 2019, no od júla 2020 vzrástli o 50 %.

Súvisiace články

  • Ceny domov v Kalifornii sú o 10 % až 14 % príliš vysoké
  • Ako došlo k dohode o pozemkoch za 63,5 milióna dolárov: Obrovský ranč Bay Area a jeho nový vlastník
  • Obrovský dobytčí ranč v Bay Area kupuje
  • Kampus Big Silicon Valley získal kupca v hodnote 170 miliónov dolárov
  • Minigolf smeruje do bývalého kina v centre San Jose
Je pravdepodobné, že veteráni, ktorí dostali tieto pôžičky v roku 2020, mali prístup k týmto aktívam, aby im pomohli prekonať finančné problémy súvisiace s pandémiou, napísali Levin a kolegovia vo svojom liste regulačným orgánom.

V (Porterovej) správe sa však zistilo, že niektorí veritelia VA využívajú veteránov s nevýhodnými podmienkami pôžičiek a vyššími ako priemernými nákladmi.

Porterova správa hovorí, že v roku 2020 boli priemerné počiatočné náklady na hotovostné refinancovanie vydané spoločnosťou NewDay USA takmer dvakrát vyššie ako v prípade konkurenčnej firmy USAA a vyššie ako u všetkých veľkých veriteľov okrem jedného.

Toto zlé správanie sa musí zastaviť, napísal Porter.

Levin a jeho kolegovia požiadali VA, Úrad pre finančnú ochranu spotrebiteľov a Ginnie Mae, aby sa podelili o akékoľvek zistenia a informovali ich o všetkých krokoch, ktoré podniknú v súvislosti s problémami označenými v Porterovej správe.




Redakcia Choice